Консолидация – что это такое простыми словами для кредитов

Картинка Консолидация – что это такое простыми словами для кредитов

Понятие «консолидация»

Понятие «консолидация» широко используется и имеет известность только в странах Европы и Запада. Для российских граждан понятие «консолидирование долгов» и «консолидация» до конца не понятно из-за специфики использования.

Несмотря на то, что большая часть населения имеет кредитное обязательство, консолидация, а точнее российский аналог — рефинансирование, редко используется населением. О том, что такое консолидация, и чем она отличается от рефинансирования можно узнать уже сейчас.

Консолидация используется не только в кредитной и финансовой среде, но и в медицине, а так же науке. В переводе с латинского, консолидация – это объединение или укрепление чего-либо. Говоря об экономической и кредитной среде, консолидация в данном случае будет означать объединение документов или нормативных актов.

Консолидирование кредитов – объединение долгов в один. В России есть похожая услуга, которая имеет название – рефинансирование кредитов. Этой услугой часто пользуются предприниматели, так как это единственная возможность сократить не только процент переплат, но и документооборот.

Чаще всего с помощью консолидации получается добиться и снижения ежемесячной нагрузки для предпринимателей.

Как на практике используется консолидация

На территории США есть специальные агенты, которые помогают заемщику правильно осуществить консолидацию долгов. Говоря простым языком, заемщик, который понимает груз ответственности кредитного обязательства, обращается в специализированную компанию, где ему оказывают помощь  по объединению кредита в единую задолженность.

Чаще всего снижается и сам процент выплаты, так как брокер может выбить снижение процента от банка, если у клиента есть несколько кредитов в этой организации. Более того, специалист по консолидации кредитов так же ведет переговоры и заступается за своего клиента, добиваясь снижения ставки и объединения.

В России все обстоит иначе, несмотря на то, что присутствует огромное количество кредитных продуктов на рынке, специализированных компаний по рефинансированию кредитов нет. Заемщик самостоятельно должен найти пути решения своей задачи. Многие специалисты отмечают, что такая ситуация возникла из-за низкого спроса на рефинансирование.

Стоит так же отметить, что консолидация кредитов возможна, только если должник не переступил черту, когда возникают просрочки по кредитам и начисление штрафов. Пока клиент брокера исправно платит по договору, можно говорить о консолидации долга.

Зачем нужна консолидация

Прежде чем ответить на главный вопрос, необходимо подвести главную черту отличия консолидации от рефинансирования. Несмотря на то, что услуги похожи друг на друга, есть одна важная деталь, о которой знают только хорошие кредитные брокеры.

Рефинансирование – это когда заемщик по факту берет более выгодный кредит, для того чтобы погасить старый. Деньги может выдать государственное учреждение и так далее, однако в случае с консолидации – клиент обращается к специалисту, который добивается суммирования долга.

Это удобно для самого заемщика, так как просрочить один из кредитов (если их несколько) невозможно. Консолидация не всегда означает снижение процентной ставки, если кредиты взяты в разных банках, то это вообще не возможно.

Однако если несколько кредитов из одной организации, брокер, имея опыт и правильные аргументы, может добиться снижения и объединения % в единую конечную сумму.

Пользоваться консолидированием или нет

Говоря о том, выгодно ли использовать услугу консолидирования или нет, можно так же уточнить о не бесплатной услуге кредитного брокера.

Специалист, который поможет разобраться с долгами и упорядочить систему выплат, взимает определенную плату за свои услуги. Поэтому консолидация выгодна тем, кто имеет свой бизнес и несколько кредитных обязательств. В данном случае вопрос больше идет об удобстве выплаты по кредитным обязательствам.

Так же стоит отметить, что объединение кредитных обязательств значительно снижает ежемесячную нагрузку на бюджет. Поэтому если физическое лицо, имеет сразу несколько крупных кредитов в одной организации, в данном случае консолидация кредитов будет более чем выгодна.

Однако далеко не все банки готовы пойти на такую программу, сегодня можно выделить наиболее крупные в России:

  1. Траст.
  2. Ренесанскредит.
  3. ВТБ.
  4. Сбербанк.
  5. Юниаструм банк.

В России, для того чтобы грамотно рефинансировать долговое обязательство можно так же обратиться к опытному кредитному брокеру. Однако это выгодно, в случае если речь идет о нескольких миллионах, так как брокеры обычно взимают плату в виде процента.

Брокер поможет проанализировать существующий долг, а так же найти наиболее выгодное учреждение для того, чтобы рефинансировать кредит.