Что такое депозит в банке, чем отличается от вклада

Фото Что такое депозит в банке, чем отличается от вклада

Многих вкладчиков интересует, откуда берутся у банка средства для выплаты процентов клиентам.

Оказывается, что все очень просто. Полученные деньги банк использует, выдавая новым клиентам кредиты под высокие проценты.

Деньги своих клиентов банк использует, покупая прибыльные акции известных организаций, облигации на фондовом рынке. Именно за использование ваших средств для получения прибыли и платятся банковским учреждением проценты.

Депозит и вклад — не одно и тоже. При открытии счета в любом банке, клиенту предлагается внести деньги на депозит. Он и указываться в документах банка при открытии вашего счета.

Депозит включает многие объекты, предоставленные с целью получения прибыли и для их сохранения.

Виды депозитов

Каждый год появляются в банках новые предложения при открытии депозитов. Вкладчики могут выбрать для себя депозит с разными тарифами, сроком вложения, учитывая свои потребности.

До востребования

Период вложения не ограничивается, но процентная ставка обычно составляет всего не более 1%, а иногда и менее.

Основная цель такого вклада — не накопление средств, а содержание их в безопасном и более надёжном месте.

Воспользоваться деньгами, забрать деньги разрешается вкладчику в любое время. По своему желанию, он может расторгнуть договор до окончания срока его действия.

Такой вклад банку крайне не выгоден. Он может использовать деньги в обороте только очень ограниченно. Он не знает, когда клиент заберет их. Они ему могут понадобиться через год, а может и на следующий день после открытия банковского счета.

Риски банка на финансовом рынке увеличиваются, снижается прибыль — главное для любого банка. Поэтому банк и предоставляет минимальные проценты по депозитам.

Картинка: Виды депозитов

Миниатюра Депозит

Срочные депозиты

Срок внесения всегда определен заранее. Он обязательно указывается в договоре, как и остальная нужная информация. Банк устанавливает более высокие проценты.

На их величину влияет период вложения и величина депозита. Чем они больше, тем большая получится прибыль у клиента. Эти вклады выгодны банку, приносят ему большую прибыль.

Без этих средств банк не сможет просто существовать нормально и развиваться. В этом случае клиент тоже может забрать деньги в любое время. При разрыве договора досрочно, вкладчику не будут выплачены более высокие проценты, которые были предусмотрены при заключении депозитного договора ранее.

Срочные вклады бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными.

Краткосрочные открываются банком на срок, составляющий не более года. Обычно денежные средства вносят от 30 до 365 дней. Этот вариант является наиболее оптимальным и приемлемым для клиента.

Среднесрочные вклады оформляются от 1 года до 3 лет. Это самый приемлемый и надежный способ внесения денежных средств для банка. Он может уверенно использовать в обороте средства вкладчиков для получения прибыли.

Однако для самих клиентов банка этот вид депозита обычно не очень выгодный. Ставка может оказаться невысокой — ниже среднесрочных вкладов.

Долгосрочные вносят на срок более 3 лет (обычно лет на пять). Для крупных объектов вложения — выгодный вариант для вкладчиков. При вложении денежных средств, длительные сроки хранения не выгодные.

Растущая обычно инфляция окажет большое влияние, не будет никакой выгоды, получаемая прибыль будет потеряна в нестабильной экономической ситуации в стране и на финансовом рынке.

Открытие депозита

До открытия депозита, необходимо собрать информацию о разных банках и обязательно проанализировать предложения разных банковских учреждений в своем городе.

Надо выбирать банк с более приемлемыми предложениями. Банк должен быть крупным, обязательно популярным у клиентов, иметь разветвленную сеть, оказывать многочисленные услуги. Сотрудники его должны иметь большой опыт при проведении различных операций в банке.

Учтите также, при выборе банка, наличие в стране системы страхования вкладов, разработанной государством. Ее поддерживают подавляющее число банков и их количество постоянно растет.

Гарантируется возмещение вклада, но не более 1 400 000 рублей. Эта сумма законодательно выплачивается при отзыве у банка лицензии ЦБ России.

Она отзывается, если деятельность банка не соответствует установленным стандартам. В последнее время отозвано много лицензий у недобросовестных владельцев банков и их деятельность прекращена. Доверие к банкам увеличивается. Они становятся надежным хранилищем средств клиентов.

Рекомендуется, целесообразнее все же размещать денежных средства для сохранения, свыше указанной суммы, в разных банках.

Картинка: Плюсы и минусы депозитов

Миниатюра Плюсы и минусы депозитов

Инструкция для открытия депозита

Депозит открыть разрешается:

  • В отделении банковского учреждения.
  • В интернете онлайн на официальном сайте банка. Однако не все потенциальные клиенты банка умеют пользоваться интернетом или доверяют ему.

Для открытия вклада в отделении требуется:

  • Посетить банк после выбора. Важно учесть не только его расположение от места своего проживания, но и условия открытия счета.
  • Информацию для анализа условий договора, можно получить на сайтах банков, через многочисленную и часто навязываемую рекламу. Поэтому к такой рекламе, при выборе банка и предлагаемых условий, необходимо относиться крайне настороженно.

В банке потребуется:

  • Обязательно предоставить паспорт.
  • Уточнить полученную ранее информацию из разных источников.
  • Заполнить полученную анкету. Ее заполнить может и сам работник банка, а вы должны обязательно внимательно проверить все записи.
  • Указать название будущего депозита.
  • Предоставить деньги. Подписать договор.
  • Подать заявку имеют право только имеющие счёт в банке. Возможно, оплачивается взятый кредит, клиент получает зарплату через банк.

Для открытия вклада онлайн, необходимо:

  • Подключите услугу открытия Личного кабинета клиента. Будет выдан логин и пароль для входа и пользова банкингом в интернете. В нем выполняются все операции по вкладам.
  • Внесите деньги на основной, ранее созданный счёт.
  • Выберите в банкинге строку «Открытие депозита».
  • Выберите желаемый тариф.
  • Появится договор. Необходимо его тщательно изучить. В нем обязательно указывается необходимая особо важная информация.
  • Прочитав договор, подтверждайте галочками согласие и ознакомление с предоставленными сведениями.
  • Укажите счет для списания денег и требуемую для списания сумму.

При выборе банка, при открытии вклада, именно ставка является основным аргументом.

Различают ставки:

  • Фиксированные. Они остаются постоянными на весь период существования договора. Этот вид самый распространенный.
  • Плавающие. Ставка может изменяться, при чем даже многократно в течение действия договора. Она встречается нечасто. Обычно в самом начале открытия вклада, процент более высокий, а затем уменьшается. Это устраивает не всех вкладчиков. Расторгая договор при высокой ставке, клиент теряет повышенную ставку.

На ставку влияют:

  • Величина и срок вложения.
  • Предоставленные условия.
  • Вид валюты.
  • Категория вкладчика.

Ставка контролируется ЦБ России, зависит от его ставки рефинансирования. Эта ставка ЦБ периодически меняется. По этой ставке он предоставляет кредиты банкам и коммерческим учреждениям.

Фото Депозит в банке

Депозиты и налоги

Получая прибыль, необходимо заплатить налог на прибыль.

Налоги платятся:

  • Если ставка по валютным вкладам более 9% (для резидентов), то необходимо платить 35% с разницы между полученной прибылью и той, что была бы при наличии ставки в 9%.
  • Нерезидентам необходимо оплатить 30% от полученного дохода.
  • Если ставка по вкладам в рублях превышает 15%, то сумма налога аналогичная при вкладе валютном.

Клиент не должен сам посещать налоговую службу. За оплату налога отвечает сам банк. После окончания срока действия договора, банк сам учтет налог в выдаваемой клиенту сумме денег.

Если после окончания срока действия договора, он автоматически продлевается (согласно заключенному договору), то платить налог пока не требуется.